Het Bureau Krediet Registratie neemt creditcards met gespreide terugbetaling op in het bestand. De opnamelimiet van de kaart wordt als een lening beschouwd; ook indien je nooit gebruik maakt van de optie tot aflossing in termijnen. Deze BKR-registratie kan in de praktijk leiden tot een verlaging van je hypotheekplafond.

Hypotheekverstrekkers menen dat je vroeg of laat zult lenen met de kaart

Bestaande schulden zijn een belangrijke component bij de berekening van je hypotheeklast, het bedrag dat je op basis van je inkomsten en uitgaven kunt vrijmaken voor de aflossing van een hypotheek. Aangezien er met creditcards zeer flexibel kan worden geleend, schatten bankiers de aflossing per maand op 2 procent van de bestedingslimiet van de kaart. Zo wordt voor een creditcard met een limiet van 3000 euro berekend dat er over een geheel jaar in totaal 720 euro zal worden afgelost.

Je hypotheeklast kan als volgt worden vastgesteld (bruto jaarinkomen = 40.000 euro):
Zonder creditcard: 11.000 euro
Met creditcard: 11.000 – 720 = 10.280 euro

De hypotheeklast bepaalt de maximale hoogte van het krediet

Banken hanteren een standaard formule om te berekenen hoeveel je mag lenen voor de aankoop van een woning. Hierbij wordt de vastgestelde hypotheeklast gedeeld door de annuïteit, een boekhoudkundig getal dat aan een bepaalde categorie lening wordt gekoppeld. Bij een hypothecaire lening met een looptijd van 30 jaar en een rente van 5,5 procent bijvoorbeeld hoort een annuïteit van 0,068134.

Het bedrag dat je maximaal zou kunnen lenen bij een dergelijke kredietformule wordt:
Zonder creditcard: 11.000 : 0,068134 = 161.446 euro
Met creditcard: 10.280 : 0,068134 = 150.879 euro

Lees meer over creditcard in combinatie met hypotheek

De invloed van een creditcard wegnemen

In bovenstaand voorbeeld zal je maximale hypotheek met 10.567 euro omlaag gaan omdat je in het bezit bent van een creditcard met een bestedingslimiet van 3000 euro. Om dit te voorkomen kun je de mogelijkheid tot gespreide terugbetaling opzeggen en ervoor zorgen dat alle uitgaven die je met de kaart pleegt binnen 30 dagen volledig zijn teruggestort. Met deze karakteristieken zal jouw creditcard worden verwijderd uit het bestand van het BKR.

Wil je weten wat er op jouw naam aan kredieten geregistreerd staat bij het BKR vraag dan een persoonlijk overzicht op. Hiermee voorkom je verassingen tijdens het aanvraagtraject van de hypotheek!

Heb je vragen aan de hand van deze blog neem dan gerust contact met ons op.

Luuk Boonstra, Zigt Makelaars & Hypotheekadvies
un.tg1552650621iz.ww1552650621w@kuu1552650621L1552650621, 06-18941628

Publicatiedatum 07-06-2017